Что нужно знать перед покупкой квартиры в ипотеку?

Что необходимо знать перед тем, как брать ипотечный кредит? Приведём несколько советов, которые позволят сэкономить денежные средства и время при покупке квартиры в ипотеку.

Содержание статьи

• Рекомендации
• Что делать, если больше не можете выплачивать ипотеку
• Стоит ли брать кредит на максимальный срок

Рекомендации

Планируйте покупку жилья хотя бы за полгода до оформления ипотеки. Это даст возможность не только накопить деньги, но и тщательно изучить ипотечный рынок, чтобы выбрать самое лучшее предложение. Лучше, когда первичный взнос составляет минимум 20% от цены на квартиру.

Проведите анализ своих финансов. Во-первых, банковские учреждения “фильтруют” потенциальных кредитополучателей и не дают займы, если сумма месячного платежа составляет более 50–60% от заработка. Также необходимо понимать, что ипотечный кредит – определённая нагрузка на бюджет, которая не должна быть непосильной.

Ищите самые выгодные предложения. У специалистов банков необходимо выяснить все условия займа:

• величину ставки;
• комиссии и платежи;
• требования к предмету залога и самому заёмщику.

Просите консультантов в каждом финучреждении рассчитать ипотеку на определённый срок и конкретную сумму (учитывая комиссии, стоимость страховки и платежи за оценку квартиры).

Соизмеряйте доходы с ежемесячными платежами. Срок ипотечного кредита будет зависеть от суммы кредита и размера дохода заёмщика. Чем больше период, тем меньше платежи. Если заработок не позволяет взять ипотеку на 10 лет, берите кредит на больший период.

Следите за поведением рынка. Если на рынке наблюдается падение ставок ипотечного кредита, целесообразно проводить рефинансирование займа. То есть оформить новый кредит на более выгодных условиях для гашения уже имеющегося долга.

Порядок действий следующий:

• подаётся заявление в новое финансовое учреждение;
• собирается весь набор бумаг на себя и на недвижимость;
• заказывается новая оценка квартиры.

Обычно на переоформление требуется 1-2 месяца и примерно 10 000 руб.

Что делать, если больше не можете выплачивать ипотеку

Тогда необходимо немедленно обращаться в банк – до образования просроченной задолженности. Банк может принять решение о продлении срок ипотеки (тем самым будет уменьшена сумма ежемесячного платежа), дать отсрочку выплат, предоставив заёмщику кредитные каникулы. А может и не пойти навстречу.

И тогда потребуется либо продавать квартиру, либо где-то отыскивать нужную сумму денежных средств (например, брать обычный кредит).

Стоит ли брать кредит на максимальный срок

Лучше запрашивать у банка максимальный срок займа. Это позволит минимизировать сумму месячного платежа. А все излишки, которые накапливаются, можно будет направлять на досрочное гашение кредита на квартиру. Все досрочные платежи, как правило, уменьшают тело кредита, а ставки в обоих случаях равные. После каждого погашения сможете либо уменьшать общий срок выплат, либо сумму месячного платежа, тем самым сокращая совокупную выплату банку.

Обратите внимание! Жилье в ипотеку можно взять и на первичном, и на вторичном рынке. Если покупаете недвижимость с рук, нужно обязательно проверить ее историю. А если покупаете новостройку, можно получить льготную ставку. В этом случае главное правило – оформление сделки по договору долевого участия.